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En épargne salariale, le relevé de compte, principal document adressé aux porteurs, correspond à une obligation à la charge du teneur de compte. Ce relevé est ainsi un outil essentiel de communication pour le prestataire et d’information pour le porteur.
En 2008, les participants sont : AXA EPARGNE ENTREPRISE, FEDERAL FINANCE BANQUE, FEDERIS EPARGNE SALARIALE, FONGEPAR, HSBC EPARGNE ENTREPRISE, INTER EXPANSION-INTERFI, PRADO EPARGNE.
Il ressort de l’analyse des relevés de compte d’épargne salariale une assez forte disparité générale, tant sur le fond que sur la forme. Globalement, toutes les principales informations quant aux avoirs du porteur figurent sur les relevés de compte examinés, mais avec des facilités de lecture et de compréhension variables. A noter en particulier sur le fond : - Le fréquent manque d’informations sur les plus et moins values latentes, comme sur les performances des FCPE pour la période considérée, ou sur les prélèvements sociaux (CSG, CRDS) estimés. - A l’inverse, la présence systématique des dates de disponibilité des avoirs qui correspond à une obligation du teneur de compte. La présentation des relevés est également très variable : - Tous les relevés précisent le montant global des avoirs, toutefois la distinction entre dispositifs (PEE/PERCO) n’est pas systématique. - Certains relevés indiquent clairement les services annexes de communication accessibles au porteur (internet, plate forme téléphonique, serveur vocal, …) tandis que d’autres ne les mentionnent qu’incidemment. Enfin, les éléments de pédagogie sont encore, à quelques exceptions près, peu fréquents même si les abréviations sont toujours explicitées.
Résultat 2008
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réalise le premier comparatif (benchmark) de ces relevés de compte. Parmi tous les prestataires d’épargne salariale, nous tenons à remercier les sept opérateurs qui ont accepté de participer à ce premier benchmark.